전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법 원문 | 캣벨

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전기통신금융사기 피해 방지 및 피해금 환급에 관한 특별법

2021-07-30 발의 · 의원 외 9인 ·

제안이유 신구조문 대비표 원문 파일 표결

제안이유 및 주요내용

현행법은 전기통신금융사기를 방지하고 사기로 인한 피해금을 환급하기 위해 사기가 의심되는 거래에 대한 임시조치, 사기에 이용된 계좌에 대한 지급정지 및 채권소멸절차 개시, 피해금 환급 등의 내용을 규정하고 있음.

그런데 최근 핀테크를 활용한 전자금융거래가 증가하면서 신종 전기통신금융사기가 등장하고 있음에도 불구하고 전자금융업자의 경우 현행법의 적용대상에 포함되어 있지 않아 전자금융업자의 사기를 예방하거나 피해자를 구제하는 데 한계가 있다는 지적이 제기됨.

이에 현행법의 적용대상에 「전자금융거래법」에 따른 전자금융업자를 추가함으로써 신종 전기통신금융사기를 예방하고 피해가 발생할 경우 신속한 피해구제가 가능하도록 하려는 것임(안 제2조, 제2조의5 등).

신구조문 대비표

현행

개정안

제2조(정의)

현행제2조(정의) 이 법에서 사용하는 용어의 뜻은 다음과 같다.

개정안제2조(정의) ------------------------------------------.

현행1. (생 략)

개정안1. (현행과 같음)

현행<신 설>

개정안1의2. “전자금융업자”란 「전자금융거래법」 제28조의 규정에 따라 허가를 받거나 등록을 한 자(금융회사는 제외한다)를 말한다.

현행2. “전기통신금융사기”란 「전기통신기본법」 제2조제1호에 따른 전기통신을 이용하여 타인을 기망(欺罔)·공갈(恐喝)함으로써 재산상의 이익을 취하거나 제3자에게 재산상의 이익을 취하게 하는 다음 각 목의 행위를 말한다. 다만, 재화의 공급 또는 용역의 제공 등을 가장한 행위는 제외하되, 대출의 제공·알선·중개를 가장한 행위는 포함한다.

개정안2. --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.---------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행가. 자금을 송금·이체하도록 하는 행위

개정안가. ------------이체(「전자금융거래법」 제2조제11호에 따른 전자지급수단을 이용하여 자금을 이동하게 하는 경우를 포함한다. 이하 같다)----------------

현행나. (생 략)

개정안나. (현행과 같음)

현행2의2. “전자금융거래”란 금융회사가 전자적 장치를 통하여 금융상품 및 서비스를 제공하고, 이용자가 금융회사의 종사자와 직접 대면하거나 의사소통을 하지 아니하고 자동화된 방식으로 이를 이용하는 거래를 말한다.

개정안2의2. -------------------금융회사 또는 전자금융업자(이하 “금융회사등”이라 한다)-----------------금융회사등의------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행3. ∼ 5. (생 략)

개정안3. ∼ 5. (현행과 같음)

현행6. “피해환급금”이란 피해금을 환급하기 위하여 제9조에 따라 소멸된 채권을 기초로 하여 제10조에 따라 산정되어 금융회사가 피해자에게 지급하는 금전을 말한다.

개정안6. --------------------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등이----------------------------------.

현행7. “이용자”란 금융회사와 체결한 계약에 따라 전자금융거래를 이용하는 자를 말한다.

개정안7. -------------금융회사등과----------------------------------------------------.

제2조의2(전기통신금융사기에 대한 대응 등)

현행제2조의2(전기통신금융사기에 대한 대응 등) ① (생 략)

개정안제2조의2(전기통신금융사기에 대한 대응 등) ① (현행과 같음)

현행② 금융위원회는 전기통신금융사기의 발생을 방지하기 위하여 필요하다고 인정하는 경우에는 연도별 피해환급금 지급액 및 사기이용계좌 발생건수를 고려하여 금융위원회가 정하는 기준에 해당하는 금융회사나 그 임직원에 대하여 다음 각 호의 사항을 권고·요구 또는 명령하거나 그 개선계획을 제출할 것을 명할 수 있다.

개정안② ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등이나--------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행1. 금융회사 및 임직원에 대한 주의·경고·견책(譴責) 또는 감봉

개정안1. 금융회사등----------------------------------------------

현행2. 금융회사가 전자금융거래 업무를 수행함에 있어 안전성과 신뢰성을 확보하기 위한 전산인력, 전산시설 및 전자적 장치 등의 개선 또는 보완에 관한 사항

개정안2. 금융회사등이------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

현행③ (생 략)

개정안③ (현행과 같음)

제2조의4(금융회사의 피해 방지 책임 등)

현행제2조의4(금융회사의 피해 방지 책임 등) ① 금융회사는 전기통신금융사기 피해 방지를 위하여 이용자가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 행위를 하는 경우에는 대통령령으로 정하는 바에 따라 본인임을 확인하는 조치(이하 “본인확인조치”라 한다)를 하여야 한다. 다만, 법인인 이용자가 본인확인조치를 희망하지 아니하거나 이용자가 국외에 체류하는 등의 사유로 본인확인조치를 하기 어려운 경우로서 대통령령으로 정하는 경우에 해당하면 그러하지 아니하다.

개정안제2조의4(금융회사등의 피해 방지 책임 등) ① 금융회사등은--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------. ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행1. 해당 금융회사에 대출을 신청하는 경우

개정안1. -----금융회사등에---------------------

현행2. 해당 금융회사와 체결한 계약에 따라 가입한 저축성 예금·적금·부금 또는 그 밖에 대통령령으로 정하는 금융상품을 해지하는 경우

개정안2. -----금융회사등과----------------------------------------------------------------------------------------------------------

현행② 금융회사는 제1항을 위반하여 본인확인조치를 하지 않음으로써 이용자에게 손해가 발생한 경우에는 그 손해를 배상할 책임을 진다.

개정안② 금융회사등은---------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

제2조의5(이용자계좌에 대한 임시조치)

현행제2조의5(이용자계좌에 대한 임시조치) ① 금융회사는 자체점검을 통하여 이용자의 계좌가 전기통신금융사기의 피해를 초래할 수 있는 의심거래계좌(이하 “피해의심거래계좌”라 한다)로 이용되는 것으로 추정할 만한 사정이 있다고 인정되면 해당 이용자 계좌의 전부 또는 일부에 대하여 이체 또는 송금을 지연시키거나 일시 정지하는 조치(이하 “임시조치”라 한다)를 하여야 한다.

개정안제2조의5(이용자계좌에 대한 임시조치) ① 금융회사등은----------------------------계좌(전자금융업자에 개설된 계좌로서 금융회사에 연결된 계좌 및 이전 가능한 금전적 가치가 저장된 전자적 수단을 포함한다)----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행② 금융회사는 제1항에 따라 임시조치를 한 경우 지체 없이 해당 이용자에게 임시조치에 관한 사항을 통지하고 본인확인조치를 하여야 한다.

개정안② 금융회사등은---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행③ 금융회사는 제2항에 따른 본인확인조치 결과 해당 이용자의 계좌가 피해의심거래계좌에 해당하지 아니하는 경우에는 제1항에 따른 임시조치를 해제하여야 한다.

개정안③ 금융회사등은------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

제3조(피해구제의 신청)

현행제3조(피해구제의 신청) ① 피해자는 피해금을 송금·이체한 계좌를 관리하는 금융회사 또는 사기이용계좌를 관리하는 금융회사에 대하여 사기이용계좌의 지급정지 등 전기통신금융사기의 피해구제를 신청할 수 있다.

개정안제3조(피해구제의 신청) ① ----------------------------------------------금융회사등------------------------------금융회사등에-------------------------------------------------------------------------.

현행② 제1항에 따라 피해구제의 신청을 받은 금융회사는 다른 금융회사의 사기이용계좌로 피해금이 송금·이체된 경우 해당 금융회사에 대하여 필요한 정보를 제공하고 지급정지를 요청하여야 한다.

개정안② ------------------------------------금융회사등은-----금융회사등의--------------------------------------------금융회사등에---------------------------------------------------------.

현행③ (생 략)

개정안③ (현행과 같음)

제4조(지급정지)

현행제4조(지급정지) ① 금융회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 거래내역 등의 확인을 통하여 전기통신금융사기의 사기이용계좌로 의심할 만한 사정이 있다고 인정되면 즉시 해당 사기이용계좌의 전부에 대하여 지급정지 조치를 하여야 한다.

개정안제4조(지급정지) ① 금융회사등은-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행1. ∼ 4. (생 략)

개정안1. ∼ 4. (현행과 같음)

현행② 금융회사는 제1항에 따라 지급정지 조치를 한 경우 지체 없이 다음 각 호의 자에게 해당 지급정지 조치에 관한 사항을 통지하여야 한다. 다만, 제1호의 명의인의 소재를 알 수 없는 경우에는 금융회사의 인터넷 홈페이지 등에 지급정지 조치에 관한 사실을 공시하여야 한다.

개정안② 금융회사등은--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------. --------------------------------------------------금융회사등의-----------------------------------------------------------------.

현행1.⋅2. (생 략)

개정안1.⋅2. (현행과 같음)

현행3. 피해금을 송금·이체한 계좌를 관리하는 금융회사

개정안3. -------------------------------------금융회사등

현행4.⋅5. (생 략)

개정안4.⋅5. (현행과 같음)

현행③ 금융회사는 제1항제1호 또는 제2호를 위반하여 지급정지를 이행하지 아니함으로써 이용자에게 손해가 발생한 경우에는 그 손해를 배상할 책임을 진다.

개정안③ 금융회사등은---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행④ (생 략)

개정안④ (현행과 같음)

제5조(채권소멸절차의 개시 공고)

현행제5조(채권소멸절차의 개시 공고) ① 금융회사는 제4조에 따라 지급정지 조치를 행한 경우 지체 없이 대통령령으로 정하는 바에 따라 금융감독원에 명의인의 채권이 소멸되는 절차(이하 “채권소멸절차”라 한다)를 개시하기 위한 공고를 요청하여야 한다. 다만, 명의인의 채권 전부 또는 일부가 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 그러하지 아니하다.

개정안제5조(채권소멸절차의 개시 공고) ① 금융회사등은-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------. -------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행1. ∼ 5. (생 략)

개정안1. ∼ 5. (현행과 같음)

현행6. 제4조에 따라 지급정지가 이루어진 사기이용계좌의 잔액이 3만원 이하의 금액으로서 대통령령으로 정하는 금액 이하인 경우. 다만, 피해자가 지급정지의 통지를 받은 날부터 30일 이내에 금융회사에 채권소멸절차의 개시를 요청한 경우에는 그러하지 아니하다.

개정안6. -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------. ---------------------------------------------------------금융회사등에-----------------------------------------------------.

현행② 금융감독원은 제1항에 따라 채권소멸절차 개시의 공고 요청을 받은 경우 지체 없이 대통령령으로 정하는 바에 따라 다음 각 호의 사항을 공고하여야 한다.

개정안② -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행1. (생 략)

개정안1. (현행과 같음)

현행2. 사기이용계좌와 관련된 금융회사, 점포 및 예금 등의 종별 및 계좌번호

개정안2. ----------------------금융회사등------------------------------------

현행3. ∼ 8. (생 략)

개정안3. ∼ 8. (현행과 같음)

현행③ (생 략)

개정안③ (현행과 같음)

제6조(채권소멸절차 개시 이후의 피해구제)

현행제6조(채권소멸절차 개시 이후의 피해구제) ① 제5조제2항에 따라 채권소멸절차 개시의 공고가 이루어진 사기이용계좌의 피해자로서 채권소멸절차 개시의 공고 전에 피해구제를 신청하지 아니한 자는 금융회사에 대하여 제5조제2항에 따른 공고일부터 2개월 이내에 피해구제의 신청을 할 수 있다.

개정안제6조(채권소멸절차 개시 이후의 피해구제) ① -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등에------------------------------------------------------------------------------.

현행② 제1항에 따른 피해구제 신청이 있는 경우 금융회사는 해당 거래내역 등을 확인하여 피해자로 인정된다고 판단하는 경우 금융감독원에 해당 피해금에 대한 채권소멸절차의 개시 공고를 요청하여야 한다.

개정안② ---------------------------------------금융회사등은-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행③ (생 략)

개정안③ (현행과 같음)

현행④ 금융회사 및 금융감독원은 채권소멸절차 개시 공고 전에 피해구제의 신청을 하지 아니한 피해자가 제1항에 따라 피해구제의 신청을 할 수 있도록 필요한 정보를 제공하는 등 적극적인 노력을 하여야 한다.

개정안④ 금융회사등-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

제7조(지급정지 등에 대한 이의제기)

현행제7조(지급정지 등에 대한 이의제기) ① 명의인은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우에는 제4조제1항에 따른 지급정지 또는 제13조의2제3항에 따른 전자금융거래 제한이 이루어진 날부터 제5조제2항에 따른 공고일을 기준으로 2개월이 경과하기 전까지 금융회사에 지급정지, 전자금융거래 제한 및 채권소멸절차에 대하여 이의를 제기할 수 있다.

개정안제7조(지급정지 등에 대한 이의제기) ① -----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등에---------------------------------------------------------------------------.

현행1.⋅2. (생 략)

개정안1.⋅2. (현행과 같음)

현행② 금융회사는 제1항에 따른 이의제기가 제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 이를 접수하고 즉시 피해구제 신청을 한 피해자 및 금융감독원에 통지하여야 한다.

개정안② 금융회사등은---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행③ (생 략)

개정안③ (현행과 같음)

제8조(지급정지 등의 종료)

현행제8조(지급정지 등의 종료) ① 금융회사 및 금융감독원은 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 경우 사기이용계좌의 전부 또는 일부에 대하여 이 법에 따른 지급정지·채권소멸절차 및 명의인에 대한 전자금융거래 제한을 종료하여야 한다. 다만, 제1호 및 제13조의2제1항제1호부터 제3호까지에 해당하는 경우에는 전자금융거래 제한을 종료하지 아니 한다.

개정안제8조(지급정지 등의 종료) ① 금융회사등--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------. -----------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행1. ∼ 5. (생 략)

개정안1. ∼ 5. (현행과 같음)

현행② 금융회사는 제1항에도 불구하고 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 때에는 지급정지를 해제하지 아니한다.

개정안② 금융회사등은-----------------------------------------------------------------------------------------.

현행1.⋅2. (생 략)

개정안1.⋅2. (현행과 같음)

현행③ 금융회사 또는 금융감독원은 제1항 및 제2항에 따라 지급정지 및 채권소멸절차를 종료한 경우 지체 없이 해당 명의인과 피해구제 신청을 한 피해자 및 관련 금융회사에 통지하여야 한다.

개정안③ 금융회사등------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등에----------------.

제9조(채권의 소멸)

현행제9조(채권의 소멸) ① (생 략)

개정안제9조(채권의 소멸) ① (현행과 같음)

현행② 금융감독원은 제1항에 따라 명의인의 채권이 소멸된 경우 다음 각 호의 사항을 해당 명의인, 제3조 및 제6조에 따라 피해구제를 신청한 피해자 및 관련 금융회사에게 통지하여야 한다. 다만, 명의인의 소재를 알 수 없는 경우에는 금융감독원 및 해당 금융회사의 인터넷 홈페이지 등에 해당 사실을 공시하여야 한다.

개정안② ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등에게----------------. -------------------------------------------------------------금융회사등의-------------------------------------------------.

현행1. ∼ 3. (생 략)

개정안1. ∼ 3. (현행과 같음)

제10조(피해환급금의 결정·지급)

현행제10조(피해환급금의 결정·지급) ① 금융감독원은 제9조제1항에 따라 채권이 소멸된 날부터 14일 이내에 피해환급금을 지급받을 자 및 그 금액을 결정하여 그 내역을 제3조제1항 및 제6조제1항에 따라 피해구제를 신청한 피해자 및 금융회사에 통지하여야 하고, 통지를 받은 금융회사는 지체 없이 피해환급금을 피해자에게 지급하여야 한다.

개정안제10조(피해환급금의 결정·지급) ① -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등에----------------------------금융회사등은--------------------------------------------------.

현행② (생 략)

개정안② (현행과 같음)

현행③ 금융감독원은 제2항에 따른 피해환급금의 결정을 위하여 금융회사에 필요한 자료의 제출을 요구할 수 있다.

개정안③ -----------------------------------------------------금융회사등에------------------------------------.

현행④ (생 략)

개정안④ (현행과 같음)

제12조(손해배상청구권과의 관계)

현행제12조(손해배상청구권과의 관계) 피해자가 이 법에 따라 금융회사로부터 피해환급금을 지급받은 경우 해당 전기통신금융사기로 발생한 손해배상청구권 및 그 밖의 청구권은 환급을 받은 한도에서 소멸된다.

개정안제12조(손해배상청구권과의 관계) ----------------------금융회사등으로부터---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

제13조의2(사기이용계좌의 명의인에 대한 전자금융거래 제한)

현행제13조의2(사기이용계좌의 명의인에 대한 전자금융거래 제한) ① (생 략)

개정안제13조의2(사기이용계좌의 명의인에 대한 전자금융거래 제한) ① (현행과 같음)

현행② 금융감독원은 제1항에 따라 명의인을 전자금융거래제한대상자로 지정한 경우 지체 없이 금융회사 및 명의인에게 이를 통지하여야 한다. 다만, 명의인의 소재를 알 수 없는 경우에는 제5조제2항에 따른 공고로 명의인에 대한 통지가 이루어진 것으로 본다.

개정안② ---------------------------------------------------------------------------------금융회사등-----------------------------------. ------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행③ 금융회사는 제2항에 따라 통지받은 전자금융거래제한대상자의 전자금융거래를 처리하여서는 아니 된다.

개정안③ 금융회사등은-------------------------------------------------------------------------------------.

현행④ 금융감독원은 제1항에 따라 전자금융거래제한대상자로 지정된 자가 제8조제1항에 따라 전자금융거래의 제한이 해제된 때에는 전자금융거래제한대상자의 지정을 취소하고 이를 금융회사 및 명의인에게 통보하여야 한다.

개정안④ -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등------------------------------.

제15조(계좌자료 제공 등에 대한 특례)

현행제15조(계좌자료 제공 등에 대한 특례) ① 금융회사 및 금융감독원은 제3조제2항, 제4조제2항, 제5조제1항·제2항, 제6조제2항부터 제4항까지, 제7조제2항, 제8조제3항, 제9조제2항, 제10조제3항 및 제13조의2제2항·제3항, 제16조에 따라 필요한 자료를 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조에도 불구하고 요청·제공하거나 공고할 수 있다.

개정안제15조(계좌자료 제공 등에 대한 특례) ① 금융회사등------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------.

현행② (생 략)

개정안② (현행과 같음)

제18조(과태료)

현행제18조(과태료) ① 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자에게는 1천만원 이하의 과태료를 부과한다.

개정안제18조(과태료) ① ---------------------------------------------------------------------------.

현행1. 제2조의2제2항에 따른 개선계획을 제출·이행하지 아니한 금융회사

개정안1. -----------------------------------------------------금융회사등

현행2. 제2조의4제1항을 위반하여 본인확인조치를 하지 아니한 금융회사

개정안2. ----------------------------------------------------금융회사등

현행3. 제4조제1항제1호 또는 제2호를 위반하여 지급정지 등의 조치를 취하지 아니한 금융회사

개정안3. -------------------------------------------------------------------------금융회사등

현행4. 제5조제1항 또는 제6조제2항을 위반하여 채권소멸절차의 개시에 관한 공고 요청을 하지 아니한 금융회사

개정안4. -----------------------------------------------------------------------------------------금융회사등

현행5. 제8조제1항을 위반하여 지급정지 및 채권소멸절차를 종료하지 아니한 금융회사

개정안5. -----------------------------------------------------------------금융회사등

현행6. 제10조제1항을 위반하여 피해환급금을 피해자에게 지급하지 아니한 금융회사

개정안6. ---------------------------------------------------------------금융회사등

현행7. 제13조의2제3항을 위반하여 전자금융거래를 처리한 금융회사

개정안7. ------------------------------------------------금융회사등

현행② 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자에게는 500만원 이하의 과태료를 부과한다.

개정안② ---------------------------------------------------------------------------.

현행1. 제3조제2항을 위반하여 지급정지 요청을 하지 아니한 금융회사

개정안1. --------------------------------------------------금융회사등

현행2. 제4조제2항 각 호 외의 부분 본문을 위반하여 해당 지급정지 조치에 관한 사항을 통지하지 아니한 금융회사

개정안2. --------------------------------------------------------------------------------------------금융회사등

현행3. 제7조제2항을 위반하여 명의인의 이의제기를 피해자에게 통지하지 아니한 금융회사

개정안3. -------------------------------------------------------------------금융회사등

현행③ (생 략)

개정안③ (현행과 같음)

의안 원문

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본회의 표결

아직 본회의 표결 전입니다

표결이 이뤄지면 의원별 기록이 표시됩니다.

공포 정보

아직 공포되지 않은 법안입니다.